Czy prywatne ubezpieczenie obejmuje leczenie szpitalne?

Jak działa i co obejmuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to umowa zawierana między ubezpieczającym się a towarzystwem ubezpieczeniowym. To dodatkowe ubezpieczenie obok ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ). Dla osób, które nie posiadają prawa do korzystania z publicznej służby zdrowia, może ono stanowić formę zabezpieczenia dostępu do opieki zdrowotnej.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne może zapewnić łatwy dostęp do specjalistycznych usług medycznych, stosunkowo krótkie oczekiwanie na konsultację lekarską, badanie lub zabieg, duży wybór lekarzy lub placówek medycznych oraz inne usługi, które ułatwią zachowanie lub powrót do zdrowia i sprawności. Niektórzy ubezpieczyciele oferują także wsparcie finansowe w przypadku nieprzewidzianej choroby lub wypadku, nie zawsze jednak zapewniając organizację leczenia.

Korzystając z prywatnej opieki medycznej, omijasz kolejki. Może to dotyczyć zarówno diagnostyki, leczenia, jak i rehabilitacji. Za miesięczną opłatą możesz mieć możliwość korzystania z badań specjalistycznych oraz konsultacji lekarskich w dowolnym momencie bez konieczności długiego oczekiwania w kolejce czy posiadania skierowania do specjalisty od lekarza rodzinnego. Zwykle takie ubezpieczenie umożliwia skorzystanie z prywatnych placówek medycznych, w których standardy opieki są z reguły bardzo wysokie.

Te bardziej rozbudowane i jednocześnie droższe pakiety mogą oferować dostęp do większego grona specjalistów, bogatszy katalog badań, a nierzadko też zabiegi chirurgiczne, hospitalizację oraz refundację zakupu leków. Planując skorzystanie z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, dokładnie przestudiuj poszczególne oferty i Ogólne Warunki Ubezpieczenia i zderz je ze swoimi potrzebami, tak by nie płacić za coś, z czego nie skorzystasz.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne a pobyt w szpitalu

Gdy decydujesz się na prywatną polisę zdrowotną, z reguły zależy Ci na zapewnieniu sobie dostępu do specjalistów oraz usług medycznych na wysokim poziomie. Możesz też oczekiwać w zakresie ochrony ubezpieczeniowej leczenia szpitalnego. Ale czy prywatna polisa zapewnia takie świadczenia, obejmuje operacje i pobyty w prywatnych szpitalach?

Odpowiedź na to pytanie zależy od wybranej polisy i ubezpieczyciela. W wielu przypadkach prywatne ubezpieczenia zdrowotne obejmują także hospitalizację, czyli dłuższy pobyt w szpitalu, jednak nie jest to regułą. Jeśli nawet znajdziesz w materiałach informacyjnych taką informację, koniecznie ją zweryfikuj. Dlaczego? Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą stosować pewne limity – tj. określać w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), jak długo ubezpieczony może przebywać w szpitalu w ramach jednej hospitalizacji. Koniecznie zapoznaj się także z wyłączeniami, które ubezpieczyciel również zamieszcza w OWU.

Często stosowaną praktyką przez towarzystwa ubezpieczeniowe jest oferowanie rozszerzeń do polis zdrowotnych, które pozwalają na uzyskanie dodatkowego świadczenia z tytułu następstw nieszczęśliwego wypadku, poważnego zachorowania czy właśnie leczenia szpitalnego. Rozszerzenia te mają formę dodatkowych umów i są dodatkowo płatne. Przed zdecydowaniem się na jakąkolwiek dodatkową opcję zweryfikuj, czy nie pokrywa się ona z zakresem podstawowej ochrony i czy proponowane warunki są dla Ciebie do zaakceptowania – tu również musisz mieć świadomość limitów i ograniczeń, jakie ubezpieczyciel wprowadził do OWU.

W kontekście zarówno ewentualnej hospitalizacji, jak i wizyt u lekarzy specjalistów warto zweryfikować listę placówek, z jakimi współpracuje ubezpieczyciel. O ile mieszkasz w wojewódzkim mieście, nie musisz się przesadnie martwić. Jeśli jednak mieszkasz w niewielkiej miejscowości, może się okazać, że najbliższa placówka medyczna, w której możesz uzyskać świadczenie w ramach ubezpieczenia, znajduje się kilkadziesiąt kilometrów od Twojego miejsca zamieszkania.

Ile kosztuje kompleksowa polisa zdrowotna?

Nie da się ukryć, że szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej i wysoka suma ubezpieczeniowa to czynniki, które istotnie wpływają na koszt polisy. Ile kosztuje ubezpieczenie, które zapewni dostęp do wielu specjalistów i badań, a jednocześnie będzie obejmować leczenie szpitalne? Niestety udzielenie odpowiedzi na tak postawione pytanie jest bardzo trudne. Wynika to przede wszystkim z faktu, że wpływ na cenę polisy ma bardzo wiele elementów – poza wspomnianymi już zakresem i sumą ubezpieczenia towarzystwa ubezpieczeniowe uzależniają cenę od wieku klienta, jego stanu zdrowia czy wreszcie liczby osób objętych polisą. W zdecydowanie najbardziej komfortowej sytuacji są osoby młode i zdrowe. Osoby starsze, zmagające się z licznymi schorzeniami, muszą się liczyć z tym, że koszt ich polisy będzie odpowiednio wyższy. Wynika to oczywiście z faktu, że ryzyko ubezpieczeniowe w przypadku takich klientów jest dużo wyższe.

Najbardziej podstawowe polisy zdrowotne dostępne są już za kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Mogą nie spełnić one jednak oczekiwań osób, którym zależy na kompleksowej ochronie. Te bardziej rozbudowane, rozszerzone o dodatkowe elementy lub „szyte na miarę”, kosztować nas będą nawet kilkaset złotych.